N.B. We zijn bezig met de actes van cessie voor diegenen die ons hebben gevraagd die ingetrokken te krijgen. Als u volgende week woensdag niets heeft gehoord, mail of bel ons dan.

1. proefproces terzake bodemprocedure
De VCFI is in overleg met de Raad voor de Rechtsbijstand om ook voor degenen die geen advocaat kunnen betalen rechtshulp te verkrijgen.
Er wordt gewerkt aan een aantal bodemprocedures ( tevens proefprocedure)waarbij de rechter wordt gevraagd de tegenvordering van gedupeerden te erkennen zodat deze definitief kan worden verrekend met de schuld jegens de DSB.
De bedoeling daarvan is dat er aldus en blauwdruk komt voor alle vergelijkbare gevallen , zodat alle andere gedupeerden deze kunnen gebruiken ingeval van een individuele procedure.

2. proefproces kort geding
Ook wordt gewerkt aan een kort gedingprocedure ( ook proefproces) waarbij aan de rechter wordt gevraagd de curator te gelasten alle incassoactiviteiten te staken zolang er nog niet is beslist over de  bodemprocedure.

De advocaat van de VCFI, Mr. G.J. Dommerholt, is hiermee bezig.

Onder DSB-gedupeerden verstaan wij ook gedupeerden van alle tussenpersonen en DSB-loketten.

We kunnen vervolgens op basis van de uitkomsten binnenkort met gedupeerden een compleet traject afspreken.

3.  verrekening
Gelukkig hoeft u niet op de uitkomst van de rechtszaken te wachten om uw schade te verrekenen en uw maandlast te verminderen.
Volgens de wet mag u nu al beginnen met het verrekenen van de schade die u geleden hebt door onrechtmatig handelen en onjuiste advisering door de DSB waardoor u nu – soms al jaren – door toedoen van de DSB met veel hogere schulden en lasten zit dan voor uw contracten met de DSB.

U kunt dat doen door uw betalingen aan DSB geheel of gedeeltelijk op te schorten. Een flink aantal gedupeerden liet de curatoren en Incassobureau Inspectrum al weten van deze wettelijke mogelijkheid gebruik te gaan maken.
Let op: voorwaarde voor deze opschorting is dat u de schade die u geleden hebt kunt aantonen. Daarom heeft het opstellen van een schadeberekening absolute prioriteit.

4. schaderapport op stellen.
De VCFI helpt u bij het bepalen van de voorlopige schade. Met deze voorlopige schadebepaling loopt u vooruit op het bepalen van de definitieve schade middels een uitgebreid schaderapport. In een later stadium is zo’n uitgebreid schaderapport nodig om de schade te kunnen claimen bij de rechter.
Verderop in deze Nieuwsbrief leest u meer over de kosten van de VCFI- bemiddeling.

5. individueel traject
De VCFI kan nu voor iedere gedupeerde een individueel traject uitstippelen. Dit traject wordt na de aanmelding in telefonisch overleg afgesproken. Elk individueel traject bestaat uit een aantal stappen. Steeds bepalen we in overleg met de gedupeerde wat de volgende stap moet zijn, en wanneer we die zetten.
Iedereen die zich via de VCFI-site voor individuele belangenbehartiging heeft aangemeld wordt hiervoor telefonisch door ons benaderd. Dit zal enkele weken in beslag nemen.

Hieronder zetten we de verschillende trajecten kort uiteen.
Welk traject het beste bij u past hangt af van uw persoonlijke situatie.

6. individueel traject

Traject 1
Als u de maandlasten wel kunt opbrengen valt u in traject 1.

Traject 2
Als u de maandlasten niet kunt opbrengen vragen wij: slaagt u daar wel in na verrekening. Voor velen zal een verrekening betekenen dat zij daarna wel in staat zijn hun maandlasten op te brengen.
Indien dit voor u geldt valt u in traject 2.

Traject 3
Sommige gedupeerden zullen na een definitieve verrekening van de schade niet in staat zijn hun maandelijkse termijnen op te brengen.
In dat geval is de schuldsanering vaak de beste oplossing

Deze schuldsanering betekent dat u na ten hoogste drie weer volledig schuldenvrij bent.

Als de WSNP  (WSNP = Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen) opdoemt probeert de VCFI de curatoren tot vermindering van de maandlasten te bewegen. Verkoop of executie van een woning levert meestal te weinig op om alle schulden te voldoen. De curatoren hebben daar dus geen belang bij. Vermindering van de maandlasten tot een voor u betaalbaar niveau zal in veel gevallen meer opbrengen dan executie van de woning.
Vandaar dat de curatoren hebben aangegeven om in die gevallen over vermindering van de maandlasten te willen praten. De betrokkenen houden dan alsnog hun eigen huis en blijven buiten de WSNP.
Als dit voor u van toepassing is valt u in traject 3.

Traject 4
Lijkt de WSNP desondanks onvermijdelijk dan valt u in traject 4.
De VCFI gaat in gesprek met de Vereniging van Volkskredietbanken over de mogelijkheden van aankoop van de woning van de debiteur door de kredietbank van de gemeente waar betrokkene woont.
Tot nu toe kent alleen de gemeente Den Haag die mogelijkheid
Men kan dan dikwijls in de eigen woning blijven wonen.

Bezien wordt of de regeling van de gemeente Den Haag een landelijke regeling kan worden.

Onderzocht wordt of het WSNP-traject kan worden teruggebracht tot minder dan drie jaar. In het WSNP traject worden de betalingen aan DSB  gestopt en  kan men wat op adem komen.

6. persoonlijke gegevens

In een telefoongesprek dat wij met u voeren komt het volgende aan de orde:

1. Overzicht financiële verplichtingen
A. Oude situatie van voor de DSB
- Totale schuld
- Maandlast

B. Huidige situatie met de DSB.
-  huidige schuld
-  huidige maandlasten

C.  voorlopige schade : verschil tussen A en B , vermeerderd met teveel betaalde rente en verminderd met het deel van de extra leningen waar u wel direct baat bij heeft gehad
( bijvoorbeeld aanschaf auto). Daarnaast wordt gelet of uw maandlast financieel wel verantwoord was. ( daar horen de koopsommen niet bij !)

D. verdere gegevens
Achterstand in de betalingen: ja/nee
Hoeveel achterstand:……………………(bedrag en aantal termijnen)
Totale schuld aan DSB:  ……………..
Aantal koopsommen:………
Totaal bedrag koopsommen: …………………
Overige schulden (behalve bij DSB): ………………
Executiewaarde van de woning:…………………….
Restschuld na executie: ………………………………………
Acte van cessie: ja/nee
Aantal aktes van cessie:…….(meerdere zijn mogelijk)

Tijdens het telefoongesprek vragen we u om van een aantal documenten kopieën toe te sturen. Daarmee willen we fouten in de voorlopige schadebepaling voorkomen.

Betaalbaarheid maandlasten
Tijdens hetzelfde telefoongesprek willen we vaststellen of u uw maandlasten kunt opbrengen, nu en in de toekomst. De betaalbaarheid van de maandlasten gaat bepalen welk traject voor u van toepassing is.

7. wat kunt u verwachten bij opschorten van de betalingen

7.1 Als u de betalingen opschort zult u na korte of langere tijd worden geconfronteerd met brieven en dreigementen van de zijde van de DSB cq curatoren.
Eerst zul u een brief ontvangen van een incassobureau en daarna vervolg brieven waarmede men u dreigt met allerlei incassokosten en opzegging van de lening , waarbij men het gehele bedrag van de lening in een keer opeist om u daarmede zoveel mogelijk onder druk te zetten in de hoop dat u alsnog zult betalen. Uit ervaring weet de DSB dat vanwege deze druk mensen toch weer gaan betalen zodat men u weer aan het (betaal)lijntje kan houden, zoals dat in de jaren voordien ook is gelukt.
Nu is door het faillissement uw situatie anders, want u kunt uw schade verrekenen en u laat u niet intimideren.

Let wel : het incassobureau kan verder niets . Zij hebben geen enkele bevoegdheid om loonbeslag of beslag op uw huis te leggen. U behoeft dus niet te reageren en u dient iedere medewerker van het incassobureau de deur te wijzen.
Daarna volgt mogelijk een brief van een deurwaarder of advocaat van de DSB die ook weer dreigt en u mogelijk stelt dat de lening wordt opgezegd en zij bij gebreke van betaling een procedure starten dan wel stellen dat zij de woning willen gaan veilen. Ook dit zijn meestal alleen dreigementen. De VCFI stelt een modelbrief beschikbaar die u na ontvangst van een dreigbrief kunt terugsturen

Tot dit stadium zijn het dus blaffende honden die niet bijten.
Banken , daaronder de DSB proberen tot het uiterste te dreigen omdat de ervaring leert dat uiteindelijk de mensen zwichten. Zij voeren echter hun dreigementen vrijwel nooit uit. Dat wil zeggen zij vragen geen executie veiling aan van het huis omdat zij dan veel kosten moeten maken en bovendien lopen zij de kans dat bij een veiling het huis veel minder opbrengt dan de hypotheekschuld .

Zij vragen ook vrijwel nooit het faillissement aan van een niet betalende klant omdat zij ook dan zwaar tekort komen

7.2 Loonbeslag
Een enkele keer probeert men loonbeslag te leggen. Als men dat wil heeft men toestemming nodig van de rechter en zult u daarover eerst worden gehoord door de rechter.
In dat geval kunt u contact met ons opnemen en zullen wij u aangeven wat dan te doen.

7.3 Aangezegde executie veiling
Wanneer de DSB of de curatoren in dit geval wel een dreigement van een executieveiling willen uitvoeren en u een brief van een notaris ontvangt dient u onmiddellijk te wenden tot ons. Wij hebben op dat moment voor u gereed: een model dagvaarding om dat tegen te houden. We zullen dan met u bespreken wat u op dat moment het beste kunt doen.
Daarbij zal dan gebruik worden gemaakt van de uitkomsten van het proefkort geding als boven genoemd sub 2.

7.4 Akte van cessie
Hebt u een acte van cessie getekend waardoor DSB beslag mag leggen op een deel van uw salaris? In de meeste gevallen kan de VCFI ervoor zorgen dat aktes van cessie worden ingetrokken en niet meer kunnen worden uitgevoerd door uw werkgever.

8. BKR-notering

Helaas kunnen we niet voorkomen dat een BKR-notering tot stand komt.
Wel kunnen we deze notering in de juridische procedure vaak ongedaan laten maken. De BKR-notering  wordt ongedaan gemaakt als die het gevolg is van het niet tijdig toekennen van een schadebepaling. Of als de notering als chantagemiddel is gebruikt.

9. De Kosten

De VCFI kan niet langer kosteloos werken. In de aanvangsperiode (de VCFI is pas sinds half januari 2010 bezig met de belangenbehartiging van de DSB-cliënten) waren de diensten gratis. Nu blijkt dat we sinds een paar weken letterlijk worden overstroomd met aanmeldingen en verzoeken om hulp kan dat helaas niet meer. (Wij blijven het overigens schandalig vinden dat de overheid niets doet in de richting van de groep gedupeerden met schade) De VCFI moet vanaf nu de gemaakte kosten in rekening gaan brengen. De VCFI werkt overigens erg goedkoop doordat waar mogelijk met vrijwilligers wordt gewerkt. Ook worden een aantal kosten uit vrijwillige donaties betaald.

Als men de DSB-situatie wil oplossen, dan komt men in een van de hiervoor beschreven trajecten van de VCFI.
De kosten van het traject zijn afhankelijk van de stappen die gezet worden. Deze kosten kunnen wanneer u een laag inkomen hebt voor een deel worden vergoed door de Raad voor de Rechtsbijstand.
Ook zijn een aantal rechtsbijstandverzekeraars begonnen met betalen (o.a. kosten schaderapport)

Betaling aan de VCFI
Vanaf nu wordt er voor de eerste aanmelding bij de VCFI € 25 gevraagd.
Daarnaast vragen wij nu aan iedereen waarvoor wij diensten verlenen (en al hebben verleend) een eigen bijdrage van € 150,-
De kosten van het schaderapport behoren tot de kosten van de juridische procedure (de basis voor de schadeclaim). Deze kosten moeten echter wel worden voorgeschoten.

Iedereen dient dus het volgende betalen:
(Als u een rechtsbijstandverzekering heeft moeten de kosten door uw verzekeraar vergoed worden. Mocht uw verzekeraar dat niet doen moet u even contact met ons opnemen)

€ 25, – administratiekosten voor nieuwe aanmeldingen
Een eigen bijdrage van € 150 (eigen bijdrage terzake advies en begeleiding, te betalen zodra wij voor u activiteiten verrichten. Dat geldt voor bijna iedereen)
De kosten van de schadebepaling en het schaderapport. Deze kosten worden berekend tegen een uurtarief voor het aantal uren dat nodig is. Voor iedereen die deze kosten niet kan verhalen wordt het maximumbedrag hiervoor gesteld op € 375 (excl. 19% BTW = € 71,25), totaal € 446,25.  Dit bedrag hoeft pas betaald te worden als het schaderapport klaar is. De betaling kan ook in termijnen. Voor veel mensen geldt dat het nu nog niet nodig is dat het schaderapport wordt gemaakt.

Wij verzoeken iedereen waarvoor wij activiteiten verrichten of hebben verricht zo spoedig mogelijk het bedrag van € 150  aan ons over te maken op bankrekening 39.04.53.102 (Triodosbank) ten name van Vereniging Cliënten van Financiële Instellingen te Amsterdam ovv eigen bijdrage.

N.B. Deze bedragen kunt u betalen door de (gedeeltelijke) opschorting van uw betalingen aan de DSB. Voor alle kosten geldt dat wij verwachten dat de rechter deze kosten als schade aanmerkt en daarom aan u vergoed worden.

Demonstratie
Er is op 7 mei een demonstratie gepland in Wognum voor het kantoor van de DSB-bank. Bijzonderheden zijn nog niet bekend. De organisatoren hebben ons verteld dat de ontevredenheid over de huidige gang van zaken tot uitdrukking zal worden gebracht. Het is de bedoeling om de curatoren tot meer spoed en menselijkheid te manen.
De VCFI is overigens niet als organisatie bij deze demonstratie betrokken. .

Volgende week kunt u weer een nieuwe nieuwsbrief verwachten. We zullen dan op een aantal aspecten nader ingaan.

Belangrijk!  (ivm besprekingen met de curatoren)

Wilt u allemaal de volgende twee vragen beantwoorden?
Beantwoord deze vragen in een mail aan info@vcfi.nl en vul als onderwerp in:
Antwoord op vragen

1. Heeft u een rechtsbijstandverzekering?
Ja/nee
Zo ja,
Kunt u de gegevens aan ons mailen (maatschappij, polisnummer)
Wij nemen dan contact met uw verzekeraar op over de betaling.

2. Geef aan in welk traject u valt (de trajecten 1 – 4 zijn in deze nieuwsbrief beschreven)
Als u aarzelt in welk traject u valt, geef dan aan tussen welke trajecten u aarzelt.
Geef alleen aan: het nummer van het traject. (geen toelichting)
N.B Bel ons er niet over op als u het niet precies weet. Wij komen namelijk om van de
drukte

Door het grote aantal mails zijn helaas nog niet al uw mailtjes beantwoord. Maandag krijgt iedereen bericht die voor 20 februari een mail heeft gestuurd. Als u toch niets heeft gehoord of als u dringende spoedvragen heeft, vragen wij u om daarover even te bellen met de VCFI, tel. 020 42361 78  (tussen 10.00 en 14.00 uur).

Als u zich bij ons heeft aangemeld en langer dan een week heeft gewacht om gebeld te worden voor een afspraak voor het maken van een schaderapport, kunt u ook zelf bellen.

Bel dan met 0487 519532. Doe dat pas als u na een week nog niets heeft gehoord.

(In veel gevallen is er wel al een aantal malen gebeld, maar hebben we u niet thuis getroffen)

Achtergrondinformatie

Zoals u van ons gewend bent proberen wij u zo goed mogelijk te informeren over de recente ontwikkelingen. Aanstaande dinsdag gaat NOVA weer aandacht besteden aan het onderwerp. Zij zullen de voorstellen van de curatoren onder de loep nemen en externe deskundigen hun mening vragen. (Een en ander onder voorbehoud van wijzigingen in verband met de kabinetscrisis). Wij hebben de advocaat van de VCFI, Mr Dommerholt gevraagd een heldere uiteenzetting te geven over de te maken verwijten aan het adres van de DSB*. Voor een aantal mensen zal dit stuk wellicht wat minder makkelijk leesbaar zijn. Toch raden wij u aan goed kennis te nemen van de inhoud.

In een recent artikel in de NRC wordt gemeld dat de klanten van de DSB het er bij laten zitten en het tempo waarmede klachten binnenkomen afneemt..

De realiteit is (helaas) een andere. Er zijn diverse redenen waarom gedupeerden zich nog niet massaal hebben gemeld. Men wacht namelijk af wat er gaat gebeuren en weet ook  niet goed  hoe een schadeclaim aan te pakken.

Gedupeerden die hun rechtmatige aanspraken geldend willen maken zijn helemaal niet verplicht mee te werken aan een klachtenregeling, waarbij de slager zijn eigen vlees keurt.

De curator erkent naar buiten toe geen enkele aansprakelijkheid en komt gedupeerden volstrekt onvoldoende tegemoet.

Een andere belangrijke reden waarom gedupeerden zich nog niet melden is dat hen andere middelen ten dienste staan, te weten het middel van de verrekening!

In de pers zijn diverse berichten verschenen omtrent stoppen met betalen.

Daarover bestaat de nodige onduidelijkheid omdat van de  zijde van curatoren is aangegeven dat die adviezen gevaarlijk en onverantwoord zijn.

Hoe zit het met de mogelijkheden van verrekening?

Allereerst geldt dat  niet iedereen die klant is of is geweest bij de DSB  om die reden een vordering tot schadevergoeding heeft.

Eerste vereiste is dat voldoende kan komen vast te staan dat de DSB en/of haar vertegenwoordigers bij de aan de man gebrachte financiele producten onrechtmatig hebben gehandeld, dan wel wanprestatie hebben gepleegd.

Uit diverse rechterlijke uitspraken en vele door de AFM opgelegde bestuurlijke boetes blijkt dat dit het geval is. Daarbij gaat het steeds om hetzelfde onrechtmatige stramien van handelen dat door de DSB als bedrijfsmodel was verheven en in vrijwel alle gevallen werd toegepast.

Zo kunnen de door de rechtbank te Alkmaar in het veroordelend vonnis van 3 februari 2010 toegepaste overwegingen inzake de koppelverkopen van leningen met koopsommen een op een worden toegepast in tienduizenden zaken waarin dit speelt. ( zie www. Rechtspraak.nl,

Rechtbank Alkmaar, LJN :BL 2919.

Bij het onrechtmatig handelen gaat het steeds om door de DSB  geschonden bancaire zorgplichten en het stelselmatig overtreden van vele geschreven en ongeschreven regels op het gebied van bank- en effectenrecht (de Wet op het consumentenkrediet, de Wet op de financiele dienstverlening, de Wet financieel toezicht, de gedragscode hypothecaire financieringen, de gedragscode consumptief krediet, gebruikmaken van valse taxaties.).

Dat sprake is van onrechtmatig handelen en daarmede de aansprakelijkheid van de DSB is iedere jurist duidelijk, behalve kennelijk de curator, die (vooralsnog) geen enkele aansprakelijkheid erkent en angstvalling de deksel op de beerput van de tienduizenden schadegevallen houdt .

Uiteraard kan van de curator niet worden verwacht dat hij gedupeerden uitnodigt om toch vooral een claim in te dienen. Het is echter evenmin de taak van een curator om aanspraken van schuldeisers te gaan dwarsbomen. Helaas is dat wel het geval..

Uit uitgelekte informatie uit AFM rapporten blijkt dat de curator recentelijk heeft getracht de AFM te weerhouden van publikatie van opgelegde boetes vanwege veelvuldige schending van de zorgplicht met het argument dat bij het publiek voldoende bekend is dat de zorgplicht is geschonden. Publikatie zou niet in het belang zijn van de boedel omdat bedrijfsonderdelen minder goed verkoopbaar zijn wanneer personen die denken dat zij een claim hebben zouden kunnen worden aangezet tot een schadevordering. Ook zou – aldus de curator – bij consumenten vooral niet de valse hoop moeten worden gewekt dat een claim zinvol zou zijn.

Dit alles terwijl de curator weet dat er tienduizenden terechte schadeaanspraken zijn.

Dat is ook nota bene vermeld in de eigen interne informatie van de DSB. Enkele dagen voor het faillissement in oktober 2009 heeft de DSB onderzoek gedaan naar het aantal mogelijke claims, waarbij de uitkomst de navolgende was:

Bij 1^e en 2^e hypotheken worden de mogelijke schadeclaims geschat op 19.400 gevallen

(op een totaal van ca ruim 48 000 hypotheken!).Consumptieve kredieten (niet hypothecaire leningen) zijn niet genoemd, doch ook hier zal het om vele duizenden gevallen gaan.

De koopsommen betreffen een omzet van 875 miljoen euro, waarin aan provisie voor de bank was begrepen 422 miljoen euro. Het aantal claims vanwege deze woekerprovisies (varierend van 48 tot 85 %) is onbekend, maar zal in de tienduizenden lopen.

Dan zijn er nog 32 .000 andersoortige polissen (beleggingsverzekeringen Hollands Welvaren) die voor compensatie in aanmerking komen, aldus de eigen rapportage van de DSB.

Een voorzichtige schatting levert een hoeveelheid van tenminste 75.000 schadeclaims op!

Nu de curator alles in het werk stelt om die boot af te houden, zullen gedupeerden zelf actie moeten gaan ondernemen. Normaliter dient een benadeelde zelf een procedure te starten, doch

in dit geval is er een beter alternatief. Artikel 53 van de Faillissementswet bepaalt dat een benadeelde die zowel schuldenaar als schuldeiser is zijn vordering kan verrekenen met zijn schuld (de verstrekte lening) mits beide zijn ontstaan voor de faillietverklaring, Dat laatste is het geval.

Men hoeft dus niet met verrekening te wachten totdat de rechter uitspraak heeft gedaan over de schadevordering. Verrekening vindt plaats doordat de benadeelde een verrekeningsverklaring aflegt. Dat kan zowel schriftelijk als mondeling.

Evenmin is vereist dat de hoogte van de schade al vaststaat. In het gezaghebbend juridisch handboek (Kluwer serie, Verbintenissenrecht algemeen, prof. mr. C.J.H. Brunner) wordt vermeldt:

‘een beroep op een opschortingsrecht is mogelijks wanneer wel vaststaat dat de schuldenaar een vordering heeft op zijn wederpartij, maar niet weet hoe groot deze vordering precies is (bijvoorbeeld indien wel zeker is, dat de wederpartij schadevergoeding moet betalen, maar het schade bedrag nog niet kan worden vastgesteld)’.

Verrekening is op dat vlak gelijk te stellen met opschorting.

De stelling dat de verrekeningsbevoegdheid contractueel is uitgesloten ( in een aantal hypotheekvoorwaarden van DSB is opgenomen: “betalingen vinden plaats zonder korting, verrekening of voorwaarden”. ) gaat niet op omdat in de wet (artikel 6:237 sub g BW; de zogenaamde grijze lijst) is vastgelegd dat een dergelijk beding wordt geacht onredelijk bezwarend te zijn en om die reden vernietigbaar.

Vele gedupeerden hebben hun schade nog niet uitgerekend en kunnen dat ook niet zonder deskundige hulp. Om die reden heeft de VCFI geadviseerd dat te doen met behulp van een deskundige. U kunt hiervoor een afspraak maken met CheckdubbelCheck na aanmelding bij de VCFI.

Verrekening vindt plaats doordat het berekende schadebedrag in mindering wordt gebracht op de schuld en dan in het vervolg het daarbij horende (lagere) rentebedrag wordt betaald als maandtermijn.

Geadviseerd wordt om vooralsnog niet de volle 100 % van de berekende schade te verrekenen, doch 75 % daarvan vanwege de mogelijkheid dat naderhand in de rechtspraak wordt uitgemaakt dat benadeelden vanwege eigen schuld ( men had ook kunnen afzien van het sluiten van overeenkomsten met de DSB )  een deel van de schade voor eigen rekening dienen te nemen. De DSB gaat  in de eigen interne rapportage uit van een mogelijke eigen schuld van de gedupeerde van 25 tot 50 %

De vraag is of de rechter in de DSB-zaken aan het eigenschuld principe toekomt. Er is geen sprake van het klassieke geval van een botsing waarbij de ene weggebruiker geen voorrang verleende en de ander veel te hard reed,  doch het gaat hier om een dader die al meer dan 20 jaar stelselmatig doende is met woekerpraktijken, permanent de wet overtreedt en daarmee ondanks vele (geen indruk makende) boetes en veroordelingen gewoon doorging.

Zekerheidshalve doen benadeelden er goed aan 25 % van de mindere rentelast te reserveren en een reservepotje te vormen voorgeval de curator juridische acties gaat ondernemen.

Wat zijn de risico’s voor degenen die zich op verrekening gaan beroepen?

Onzeker is wat de curator gaat doen. Kiest hij voor een regeling of voor de confrontatie

waarbij hij (duizenden?) mensen gaat dagvaarden. Of gaat hij met de hypotheekakte in de hand proberen mensen onder druk te zetten door een executieveiling van de woning aan te zeggen.

Procederen is voor de curator geen aantrekkelijk optie omdat in de rechtspraak gedupeerden in het gelijk worden gesteld, terwijl veilen van de woning hem alleen maar nadeel oplevert omdat vanwege de overkreditering de opbrengst bij veiling ver onder de  hypotheekschuld ligt.. Immers ruim 4400 hypotheken zijn verstrekt boven de 125 % van de executiewaarde.

Belangenorganisaties, zoals de Vereniging Clienten Financiele Instellingen (Jelle Hendrickx) en commerciele organisaties, zoals Consumentenclaim, welke laatste is ingesteld op het zonodig voeren van  duizenden procedures, zijn druk doende een vangnet op te bouwen om in voorkomend geval op de meest efficiente en minst kostbare wijze verweer te kunnen voeren.

Tenslotte is het mogelijk dat de curator een melding gaat doen bij BKR. Gedupeerden krijgen  dan een codering. Velen hebben al een codering en op dat punt niets te verliezen. Verder zal tegen die codering bezwaar worden gemaakt omdat een BKR notering niet is bedoeld als chantagemiddel jegens degene die een gerechtvaardigde aanspraak op schadevergoeding hebben. Zonodig zal daaromtrent een procedure worden gestart.

Zwolle, 17 februari 2010                                                      Hans Dommerholt, advocaat

• Dit artikel is specifiek geschreven met betrekking tot de DSB. Vanzelfsprekend zijn de zaken die in deze nieuwsbrief aan de orde komen ook van toepassing voor gedupeerde clienten van andere financiele instellingen die er dezelfde of soortgelijke praktijken op nahielden.

Kunt u voor maandag a.s. de VCFI een mailtje sturen waarin staat:

*Ik heb de betaling(en) opgeschort* of *Ik ga binnenkort de betalingen opschorten*

N.B. Het gaat alleen om de aantallen. Wij geven vanzelfsprekend geen vertrouwelijke informatie

Door.

1. 1. Grote drukte bij VCFI
2. 2. (Gedeeltelijke) opschorting betalingen
3. 3. Vaststelling schadebedrag en schaderapport
4. 4. Actes van cessie
5. 5. Rechtsbijstandverzekering
6. 6. Maak de VCFI sterk

1. Grote drukte bij de VCFI

Het aantal mails en telefoontjes neemt dagelijks toe. Op dit moment krijgen we zo’n 200 mailtjes per dag en 50 telefoontjes. We zijn daardoor telefonisch moeilijk bereikbaar geworden. U kunt uw bericht inspreken in de voicemail. We bellen u dan terug. Het kan echter soms enkele dagen duren. Als er grote spoed is, bijvoorbeeld vanwege dreigbrieven, dan verzoeken wij uy dat op de voicemail te melden. U wordt dan met voorrang teruggebeld.

Volgende week verwachten een nog veel grotere drukte vanwege media-aandacht over de VCFI, de Actes van cessie en de opschorting van de betalingen.

We vrezen dat we dan tijdelijk bijna onbereikbaar gaan worden. We zullen u dan nog vaker per nieuwsbrief op de hoogte houden. Ook zullen we zorgen dat we voor spoedeisende zaken bereikbaar blijven.

We zijn hard bezig om ons voor te bereiden op deze enorme drukte.

2. (Gedeeltelijke) opschorting betalingen

Steeds meer mensen geven aan de betalingen (gedeeltelijk) op te gaan schorten.

Op deze wijze worden de curatoren gedwongen om naar de rechter te gaan. Dat is precies wat de meeste mensen willen. Het heeft immers al veel te lang geduurd.

Helaas sturen de curatoren nog wel dreigbrieven. Meld dat aan de VCFI. Mocht dat nodig zijn dan zullen we in een kort geding eisen dat deze dreigementen niet worden uitgevoerd. U staat immers volledig in uw recht om de betalingen op te schorten op grond van de schade die u lijdt.

3. Vaststelling schadebedrag

Voor iedereen die de betalingen wil gaan opschorten is het belangrijk om het bedrag van de schade zo goed mogelijk te benaderen.

Van belang daarbij is vooral dat u overtuigend kunt aantonen dat u schade heeft geleden. U kunt nog steeds bellen voor een afspraak van een half uur op tel. nr. 0487 51 95 32 voor hulp bij het bepalen van de schade (€ 35,-)

4. Actes van cessie

De VCFI is zeer succesvol bij het van tafel krijgen van de actes van cessie. Alle werkgevers van gedupeerden die de VCFI tot nu toe heeft benaderd hebben laten weten dat de acte van cessie voor de betreffende gedupeerde is beëindigd en dus niet meer wordt uitgevoerd. Verschillende grote werkgevers adviseren de overige werknemers met een acte van cessie om deze via de VCFI van tafel te krijgen.

5. Rechtsbijstandverzekering

De VCFI heeft contact met diverse rechtsbijstandverzekeraars. Op het moment dat een verzekerde door de curatoren voor de rechter wordt gedaagd zullen alle rechtsbijstandverzekeraars deze kosten vergoeden.  Vanwege het recht op het kiezen van een advocaat naar keuze in de meeste polissen zal dat in de meeste gevallen de advocaat van de VCFI kunnen zijn. Wij gaan ervan uit dat de rechtsbijstandverzekeraars zelf ook de voorkeur geven aan de VCFI-advocaat. Deze advocaat is immers goed ingevoerd en is door het grote aantal vergelijkbare zaken in de meeste gevallen geodkoper dan een advocaat die minder vertrouwd is met deze materie. Wij gaan ervan uit dat in geval van een rechtszaak ook de kosten van het schaderapport worden vergoed voor verzekerden.

Voor iedereen zullen de kosten van het schaderapport bij de totale schade worden opgeteld.

6. Maak de VCFI sterk

Tot slot: Om vele redenen is het belangrijk dat de VCFI veel leden krijgt om  structurele invloed te krijgen bij de banken. (zie de verklaring van de VCFI in een extra nieuwsbrief)

Stuur daarom de het internetadres van de VCFI door naar bekenden en vraag ze om gratis lid te worden van de VCFI.

Het internetadres is: www.vcfi.nl

2. Vaststelling schadebedrag

3. Bestaande acte van cessies ongedaan maken vanwege ontoelaatbaar handelen van

Inspectrum

4. Reageren op een brief aan u als reactie op (gedeeltelijke) opschorting van betaling

5. Curatoren in de media

1. (Gedeeltelijke) opschorting betalingen

In de brief *(gedeeltelijke) opschorting betaling)* aan de curatoren heeft bij sommigen een foute postcode gestaan. Helaas is deze fout niet door ons opgemerkt. Wij bieden onze excuses aan voor deze fout. Wij verzoeken iedereen die de betaling heeft opgeschort/wil opschorten even te controleren of de juiste postcode op de brief heeft gestaan/staat.

Hierbij nogmaals het adres: Aan de curator van de DSB Bank

Mr R.J. Schimmelpenninck

Postbus 75505

1070 AM  Amsterdam

Wij raden u sowieso aan na verzending even te bellen of de brief is aangekomen. U kunt daarvoor bellen met tel. nummer 020 605 60 00 (het advocatenkantoor van DSB,  Houthoff Buruma)

Wij maken van de gelegenheid gebruik om u nog even te wijzen op het feit dat iedereen die schade heeft geleden door het handelen van DSB (of andere financiële instellingen) en daarvan melding maakt, wettelijk volledig in zijn/haar recht staat om de betalingen op te schorten.  De wet is hierbij vanzelfsprekend bepalend, ongeacht wat de curaturen of Inspectrum beweren. Dat opschorting van de betaling bij schade een wettelijk recht is in Nederland is niet onlogisch. Van gedupeerden kan immers niet verwacht worden dat zij verplicht zijn de schade verder te laten oplopen.

Van groot belang is vanzelfsprekend dat men de schade kan aantonen. Daar is de werkwijze van de VCFI dan ook volledig op gericht.

2. Vaststelling schadebedrag

In de *opschorting betaling brief* staat een rekenvoorbeeld voor de meest voorkomende situatie, dat is de situatie waarbij een eerdere hypotheek of krediet via de DSB is overgesloten.

Dat is echter niet altijd het geval. Voor diegenen waarvoor de DSB-hypotheek of het DSB- krediet de eerste financiering was moet de schade anders worden berekend. We hebbben een aantal mensen hierbij al geadviseerd.

Het blijkt echter dat de schadeberekening voor de meeste mensen onoverkomelijke problemen oplevert. Tegelijk moet voorkomen worden dat bij deze berekening fouten worden gemaakt.

We hebben daarom besloten om iedereen te gaan helpen bij deze berekening. We vragen daarvoor € 35,-  Dit bedrag kan later in mindering worden gebracht op de kosten van de schaderapportage.

We bieden hiervoor twee mogelijkheden.

a) Telefonische afspraak

We kunnen op zeer korte termijn een telefonische afspraak met u maken. U moet dan wel alle

gegevens (polissen, brieven,maandbedragen enz.) bij de hand hebben. We gaan hierbij uit van

een telefoongesprek van ongeveer een half uur. Na afloop is de schade bekend. We zullen de

berekening dan naar u toe mailen. Die berekening kunt u als bijlage toevoegen.

b)  U kunt ook afspreken om op korte termijn naar een van onze kantoren te komen in

Druten, Amersfoort of Amsterdam. (we zijn nog op zoek naar andere lokaties). Dan wordt de

berekening daar ter plekke gemaakt en wordt de schade vastgesteld en uitgeprint. U moet dan

wel alle documenten meenemen (u krijgt vooraf bericht welke documenten dat zijn).

Ook deze afspraak duurt ongeveer een half uur.

De afspraak voor het schaderapport volgt dan later. Het schaderapport heeft u nodig voor de rechter.

Om de betaling gedeeltelijk of soms zelfs geheel op te schorten voldoet deze schadeberekening aan de alle eisen, het laat niet alleen de financiële nadelen maar ook de financiële voordelen zien.

In tegenstelling tot het schaderapport gaat het in deze brief om een persoonlijke schadeberekening. U dient namelijk zelf aan te geven wat de schade is. Wij bieden u alleen desgewenst hulp hierbij.

Op deze wijze wordt het beter mogelijk om iedereen tegen geringe kosten op korte termijn te helpen. Het produceren van het omvangrijke schaderapport heeft dan iets minder haast.

Vanzelfsprekend garanderen wij u dat het schaderapport op tijd klaar is als u door de curatoren voor de rechter mocht worden gedaagd.

U kunt een afspraak maken voor hulp bij het bepalen van de schade door te bellen met Jolita van Rekum, tel. 0487 51 95 32

3. Bestaande acte van cessies ongedaan maken vanwege ontoelaatbaar handelen van Inspectrum

In veel gevallen hebben mensen een acte van cessie ondertekend. In de meeste gevallen was hier geen sprake van vrijwilligheid. Om die reden kan de acte van cessie nietig worden verklaard. De VCFI kan met uw toestemming uw werkgever benaderen om de cessie ongedaan te maken. Als u wilt dat de VCFI hiervoor zorgt, kunt u dat ons in een e-mail  melden. In die mail moet u dan aangeven uw eigen naam en adres, de naam en het adres van het bedrijf en het telefoonnummer van het hoofd van de afdeling personeelszaken. Wij sturen dan per omgaande een brief waarin de acte van cessie nietig wordt verklaard, zodat de werkgever niet meer gerechtigd is om deze toe te passen. U zelf dient de acte van cessie dan in te trekken in een brief naar de DSB-bank en een kopie van die brief naar uw werkgever te sturen.

4. Reageren op een brief aan u als reactie op (gedeeltelijke) opschorting van betaling

Wanneer u uw maandelijkse betaling heeft opgeschort krijgt u waarschijnlijk een brief waarin staat dat u dat niet mag doen. Wij hebben voor u een brief beschikbaar die u dan kunt opsturen. In die brief staat dat u het wettelijk recht heeft de betalingen op te schorten bij schade. In de brief wordt verwezen naar de betreffende wetsartikelen. Vanzelfsprekend geldt de wet.

Het maakt daarom niet uit wat er op dit punt in de voorwaarden van de DSB-bank staat, die u heeft ondertekend.

Opschorting van betaling wegens geleden schade is daarom de snelste en beste manier om uw DSB-schade gecompenseerd te krijgen.

Omdat opschorting van betaling een wettig middel is in deze situatie zullen tegenmaatregelen geen stand houden.  De tegenmaatregelen kunnen zeer intimiderend zijn, maar wij zullen zo nodig via een kort geding deze maatregelen nietig laten verklaren.

5. Curatoren in de media

Helaas zijn er afgelopen week wederom berichten in de media verschenen die niet aansluiten bij de werkelijkheid. Zo stelt DSB curator Schimmelpennick in een interview in de Telegraaf dat wij slechts 5 zaken ter beoordeling hebben voorgelegd. Dit is natuurlijk niet waar. De VCFI heeft een veelvoud aan dossiers voorgelegd. Schimmelpennick heeft slecht op 5 dossiers gereageerd. De inhoud van de voorstellen kent u; in bijna alle gevallen ontoereikend, incompleet en zelfs onjuist.

Inmiddels hebben wij de Telegraaf geïnformeerd over het juiste aantal dossiers.

Curatoren roepen gedupeerden zich zelf te melden zonder hulp van derden. Wij raden u dit ten zeerste af om de volgende redenen:

-       De voortstellen zijn vaak ontoereikend

-       U tekent voor finale kwijting, m.a.w. u kunt nooit opnieuw klagen bij DSB

-       De inhoud van de voorstellen is onjuist

-       De maandlasten blijven veel te hoog

-       U blijft gehouden aan de woekerpolissen

Daarnaast constateren wij dat de gedupeerden in de meeste gevallen niet volledig door hebben wat voor polissen ze nu eigenlijk hebben afgesloten. Voordat u een stap zet richting curator moet u eerst een volledig inzicht hebben in uw situatie. U zult in elke geval ook een schaderapport moeten laten maken. Curatoren zullen deze werkwijze begrijpelijkerwijze niet steunen, omdat uw vordering daarmee vaak veel hoger en “harder”is indien het op een rechtszaak zal aankomen.

Tenslotte zijn wij erg verbaasd over de opmerking van de curator dat hij compenseert zoals de rechter dat zou doen. Wij vinden het zeer curieus dat de curator nu ook al beweert op de stoel van de rechter te kunnen gaan zitten. Deze “slager die zijn eigen vlees keurt” aktiviteiten kunnen wij natuurlijk niet steunen.

1. Stand van zaken opschorting betalingen

2. kantoor VCFI overstelpt met mails en telefoontjes

1. Stand van zaken opschorting betalingen

Na de nieuwsbrief van vrijdag 12 februari en de mail van gisteren wordt de VCFI overstelpt met mails en telefoontjes waarin om extra informatie wordt verzocht. In de mail van gisteren hebt u als het goed is een brief aangetroffen, die u na invullen van enkele persoonlijke gegevens kunt versturen naar de curatoren als u per direct de betalingen gaat opschorten.

N.B. Hebt u deze mail niet ontvangen, stuur dan even een mailtje naar info@vcfi.nl met de tekst *Ik heb de mail niet ontvangen, ik wil graag de mail opschorting betaling alsnog ontvangen*

We krijgen veel vragen over wat mensen kunnen verwachten na het opsturen van die brief en het opschorten van de betaling.

Hoe de curatoren gaan reageren is nog onduidelijk. Gezien eerdere vonnissen is het duidelijk, dat de door u geleden schade door fout handelen of nalatigheid van de DSB-bank (of agenten van de DSB-bank), door de rechter ten minste gedeeltelijk zal worden bevestigd. Op basis van het schadedossier zullen de meeste claims daarom voor tenminste een deel door de rechter worden gehonoreerd, op basis van deze eerdere vonnissen.

In deze vonnissen gaat de rechter nauwkeurig in op de niet nagekomen zorgplicht en op de onduidelijkheid voor de cliënt, waardoor de cliënt met veel te dure en overbodige producten is opgezadeld. De rechter gaat daarbij in op de wijze van totstandkoming van de contracten en op de individuele situatie.

De redenering van de rechter in deze vonnissen komt goed overeen met de opbouw van de schaderapporten en de individuele benadering die wij als uitgangspunt hebben.

Door nu uw betaling op te schorten dwingt u een snelle beslissing af

Opschorten van de betaling dwingt de curatoren om snel iets te doen . Als u dat niet doet hebben de curatoren, zoals gebleken is, geen enkele haast. Om uw schade te claimen moet u dan zelf naar de rechter gaan en de hoge kosten voorschieten. Als u de betaling gedeeltelijk opschort moeten de curatoren naar de rechter. U dwingt dan een snelle beslissing af zonder zelf veel kosten te hoeven maken. In eerdere vonnissen werd de DSB-bank veroordeeld tot de kosten.

Wij zullen u vanzelfsprekend via onze advocaat begeleiden naar de rechter als u een antwoord krijgt, waarbij de curatoren antwoorden uw schade niet te honoreren.

Het is goed mogelijk dat de curatoren de afwijzing met dreigementen vergezeld laten gaan. Laat u hierdoor niet afschrikken. Niet de curatoren, maar de rechter heeft het laatste woord.

Natuurlijk kunnen die dreigementen behoorlijk angstig zijn. Velen zijn hier al mee bekend.

Incassobureau Inspectrum en haar vaak ontoelaatbare handelwijze is bij velen maar al te bekend. Dreigementen om het huis te verkopen als niet per omgaande een groot bedrag wordt betaald is ook een bekende intimidatie.

Ook een BKR-notering behoort tot de mogelijkheden. Die verdwijnt echter weer als u (gedeeltelijk) gelijk krijgt van de rechter.

Bedenk voor alles dat de rechter tot op heden de gedupeerden ten minste gedeeltelijk in het gelijk heeft gesteld, waarbij de betrokkenen de maandelijkse te betalen bedragen aanzienlijk omlaag zagen gaan.

Daarom: Kom nu op voor uw eigen rechten, laat u niet langer afschrikken.  De tijd van passief afwachten is voorbij. Het is nu tijd om uw recht te halen, samen met ons.

Een snel einde van deze nachtmerrie heeft u nu in eigen hand.

Wij hopen dat massale opschorting van de betalingen de curatoren dwingt om een regeling te aanvaarden zoals die eerder door Jelle Hendrickx is overeengekomen met de DSB-bank.

2.  Kantoor VCFI overstelpt met mails en telefoontjes

De laatste dagen is het aantal mails en telefoontjes zo enorm toegenomen, dat we niet meer in staat zijn om iedereen persoonlijk te antwoorden. We proberen er het beste van te maken, maar in veel gevallen zal u een veel te late reactie krijgen. Ook een telefoongesprek waarbij we wat dieper ingaan op uw persoonlijke situatie is niet langer haalbaar.

Telefonisch contact is mogelijk, maar de gesprekken moeten helaas kort en feitelijk blijven.

Psychische, emotionele en sociale nood

Omdat heel veel mensen niet alleen grote financiele problemen hebben, maar ook grote sociale, emotionele en psychische problemen als gevolg van de situatie willen we daar als VCFI ook voor zijn. Voor diegenen die op korte termijn psychologische begeleiding of hulp willen hebben, vragen we dit even per mail aan ons te melden (mail naar info@vcfi.nl de tekst  *graag overleg over psychologische hulp*

U krijgt dan persoonlijk bericht (de voorzitter van de VCFI, Joost Hardeman, is psycholoog). Hij zal u verder leiden naar goede hulp in uw eigen woonplaats. Schaam u er niet voor. Het is volstrekt normaal als u de veel te langdurige stressituatie niet meer volhoudt. Maak gebruik van deze voorziening. Dit soort hulp zit in het basispakket van uw zorgverzekering en kan bijna volledig worden vergoed. Via uw zorgpremie betaalt u ook hiervoor, dus maak er gebruik van. U zult er geen spijt van hebben.

Als u dringende spoedvragen heeft, is het toch goed om daarover even te bellen met de VCFI, tel. 020 42361 78  (tussen 10.00 en 14.00 uur). Daarmee gaan we vanzelfsprekend acuut aan de slag als dat nodig is.

Als u zich bij ons heeft aangemeld en langer dan een week heeft gewacht om gebeld te worden voor een afspraak voor het maken van een schaderapport, kunt u ook zelf bellen.

Bel dan met 0487 519532. Doe dat pas als u na een week nog niets heeft gehoord.

(In veel gevallen is er wel al een aantal malen gebeld, maar hebben we u niet thuis getroffen)

2. Volgende week gaan we alle gedupeerden adviseren hoe zij per direct de schade kunnen

claimen.

Ook uw schade? Meldt u dan zo snel mogelijk bij de VCFI.

1. Curatoren DSB zetten de praktijken van Dirk Scheringa gewoon door.

De curatoren zetten de DSB traditie van misleiding en bedrog voort. Gedupeerden krijgen

informatie die aantoonbaar niet klopt. De gedupeerde in kwestie werd  gevraagd te tekenen voor een voorstel waaraan hij nooit kon voldoen. Uiteraard tegen finale kwijting!! ( dat wil zeggen: een definitieve regeling waartegen geen beroep meer mogelijk is) Door te tekenen voor dit onbetaalbare voorstel kan de gedupeerde dus nooit meer iets tegen de curatoren beginnen.

He tweede geval van bedrog had te maken met de kosten van vermogensopbouw. De curatoren gaven opzettelijk een volledig onjuiste voorstellig van zaken. Dit handelen heeft tot gevolg dat de gedupeerden opnieuw schade oplopen.

Het is een grote vraag waarom de curatoren op deze wijze handelen. Dat zij hun wettelijke taak moeten uitvoeren is duidelijk. Maar waarom zij daarbij onfatsoenlijk handelen jegens gedupeerden is onbegrijpelijk.

Al eerder hebben de curatoren geweigerd de regeling van de financiële ombudsman, Wabeke, uit te voeren. Deze regeling was geënt op de regeling van  Jelle Hendrickx met de DSB-bank. Zoals bekend wordt deze regeling door het faillissement niet meer uitgevoerd.

Het was een eerlijke regeling die voorzag in een redelijke compensatie van gedupeerden voor de door de DSB-bank veroorzaakte schade. Bovendien zorgde deze Wabeke-regeling voor lage kosten voor de boedel omdat er slechts in geringe mate sprake zou zijn van mensen die niet meer aan hun verplichtingen zouden kunnen voldoen.

De handelwijze van de curatoren is door ons aan de AFM gemeld.

2. Volgende week gaan we voor alle gedupeerden de eerste schade claimen.

Een gang naar de rechter is onvermijdelijk geworden zoals we u al hebben laten weten in vorige nieuwsbrieven. Afgelopen weken hebben wij met de advocaten uitvoerig overleg gevoerd hoe dit het beste aangepakt kan worden.

Maandag a.s. krijgt u van de VCFI een extra nieuwsbrief waarin wij uitleggen hoe u de vooruitlopend op het schaderapport  uw schade kunt claimen door per direct uw betalingen gedeeltelijk op te schorten.  Wij zullen u dan een voorbeeldbrief sturen die u naar de curatoren kunt versturen. In deze voorbeeldbrief hoeft u alleen nog enkele persoonlijke gegevens in te vullen om hem als uw eigen brief te kunnen versturen.

Een gedeeltelijke opschorting van de betalingen is mogelijk omdat u in die brief duidelijk aangeeft dat u schade heeft geleden. Op simpele wijze kunt u vervolgens een voorlopige globale schatting maken van de schade en die in de brief vermelden. Een rekenvoorbeeld voor het bepalen van deze  schade wordt bijgevoegd.

Omdat het maken van de individuele schaderapporten enige tijd zal vergen (een enkel schaderapport bestaat uit ongeveer 10 A4-tjes en vele honderden bijlagen) kunnen vooruitlopend daarop nu al de betalingen worden opgeschort.

Vanzelfsprekend wilt u weten wat de gevolgen voor u zijn en of u risico loopt. Wij gaan daar op in.

Vooruitlopend daarop kunnen wij u nu al meedelen dat de brief zo is opgesteld dat u volledig in uw recht staat.

Belangrijk is wel dat u zich aanmeldt bij de VCFI via het formulier “Aanmelden Ind. Belangenbehartiging” op de website van de VCFI (www.vcfi.nl) . Die aanmelding is noodzakelijk om een afspraak te kunnen maken voor het maken van een individueel schaderapport.

In de brief aan de curatoren geeft u namelijk aan dat u de betalingen opschort vooruitlopend op het indienen van uw schaderapport.

3. Wordt ook gratis lid van de VCFI

Steun ook de algemene doelen van de VCFI door u gratis aan te melden bij de VCFI via het algemene aanmeldingsformulier op de website. Een vrijwillige donatie is natuurlijk welkom.

Belangrijk is dat de VCFI snel veel leden krijgt om namens de cliënten van banken, verzekeringen en pensioenfondsen een machtsfactor te worden. Als de VCFI voldoende leden heeft kan zij een einde maken aan de bonussen en aan allerlei zaken die voor cliënten ongunstig zijn. De VCFI komt op voor de belangen van de cliënten van alle financiële instellingen. Het moet afgelopen zijn met de rechteloosheid van cliënten. De VCFI richt zich op banken, kredietverleners, verzekeringen en ook op pensioenfondsen.

Wordt gratis lid en maak de VCFI sterk zodat we ervoor kunnen zorgen dat we als financiële consumenten niet opnieuw kunnen worden opgelicht.

DE VCFI wil medezeggenschap over alle zaken die voor financiële consumenten van belang zijn.

1. Vorderingen met schadedossiers
2. Reactie op berichten in de media
3. Collectieve claim vs. Individuele claim
4. VCFI-brief aan de curatoren. Binnen twee weken naar de rechter?
5. Meld u aan bij de VCFI voor een snelle, rechtvaardige en goede regeling
6. Wordt gratis lid van de VCFI

Vorderingen met de schadedossiers

CheckdubbelCheck is met de schadeberekeningen voortvarend van start gegaan. Het kantoor in Amersfoort is geopend alwaar gedupeerden met hun dossier terecht kunnen. Inmiddels hebben reeds tientallen mensen zich aangemeld en hebben er een 20 tal inventarisaties plaatsgevonden. Thans wordt de laatste hand gelegd aan de eerste rapporten. De rapporten worden netjes ingebonden en geven een helder en begrijpelijk beeld van uw situatie. Deze nauwkeurige berekening van uw (potentiële) schade  zal de leidraad vormen van het vervolgtraject. Gemiddeld genomen blijkt dat de inventarisatie 3 uur in beslag neemt.

CheckdubbelCheck geeft overigens geen financieel advies maar reconstrueert de feiten en berekent uw mogelijke financiële schade. CheckdubbelCheck doet dit overigens niet alleen voor DSB dossiers.

Zoals aangegeven vormt het rapport de basis voor een compensatieregeling.

De afgelopen week zijn er wederom een aantal dossiers beoordeeld door curatoren. In een aantal gevallen is er een voorlopige (deel) oplossing bereikt. Inhoudelijk kunnen we daarover helaas niet te veel mededeling doen gelet op het vertrouwelijke karakter van de dossiers. (om

misverstanden te voorkomen: De betrokkenen kunnen desgewenst later ook nog naar de rechter om alle schade te verhalen) Enerzijds stemt dit tot tevredenheid, want een acuut probleem is voor de betrokkenen in elk geval opgelost. Anderzijds wordt duidelijk dat het tempo bij het bereiken van oplossingen verhoogd zal moeten worden.

Helaas hebben we nog geen antwoord mogen ontvangen op de 10 dossiers die we half januari hebben aangeleverd en op de 5 dossiers die de advocaten in behandeling hebben. Uiteraard zullen we u zo snel mogelijk informeren indien er nieuws is in de onderhavige dossiers. Uiteraard gaan we ook de komende weken verder met het voorleggen van dossiers.

N.B. Meld u aan bij de VCFI voor het maken van een schaderapport (zie verderop in deze Nieuwsbrief)

Reactie op berichten in de media

De laatste weken hebben de media weer een aantal negatieve berichten verspreid over de SSP en over de rol van Jelle Hendrickx daarbij.

Het valt op dat het veelal gaat over naleving van regels en administratieve zaken. Hoewel  wij de laatste zijn die dat niet belangrijk vinden, gaat het ons en met name ook  Jelle Hendrickx over het snel oplossen van grote problemen voor heel veel mensen. Ook gaat het over schade die de DSB-bank velen heeft berokkend. In veel dossiers gaat het daarbij om een schadeclaim van tienduizenden euro’s. Jelle Hendickx heeft een aantal keren getoond dat het oplossen van een groot individueel probleem voor hem belangrijker was dan het volgen van regels die niet op deze situatie zijn gemaakt. Juist vanwege die insteek wil  de VCFI met Jelle Hendrickx samenwerken.

Het ligt niet op onze weg om ons uit te laten over het aantal betalingen van gedupeerden aan SSP, waar het NOS Journaal over heeft bericht. De VCFI werkt samen met iedereen die bijdraagt aan een goede oplossing voor de gedupeerden.

Juist omdat wij nu door willen pakken laten wij al deze publiciteit voor wat hij is. Wij richten ons op een snelle en goede afhandeling van de dossiers, waarbij de DSB-schade niet wordt afgewenteld op  de betrokkenen.

Collectieve claim versus Individuele claim

Vorige week zijn door Pieter Lakeman de eerste gegevens gepubliceerd voor een collectieve claim. Voorop gesteld dat ieder initiatief te verwelkomen is, hebben wij toch een aantal kritische kanttekeningen bij de gepubliceerde cijfers. U kunt deze kanttekeningen binnen enkele dagen op de website van de VCFI lezen. Onze conclusie is echter dat Pieter Lakeman de totale schade veel te hoog inschat door een aantal onzorgvuldigheden. Deze collectieve claim op  dit moment helpt de gedupeerden niet. De heer Lakeman is op dit moment met de curatoren in gesprek over deze claim. Tenzij hij een groot deel van zijn eisen laat vallen  is bij voorbaat duidelijk dat over deze claim vele jaren geprocedeerd gaat worden. Gedupeerden schieten daar op korte termijn helemaal niets mee op. De VCFI hoopt juist via korte procedures binnen enkele maanden maximale resultaten te boeken.

Binnen twee weken naar de rechter

De VCFI heeft in een brief aan de curatoren laten weten dat we binnen een week uitsluitsel willen hebben over de schadeclaim van een aantal voorbeelddossiers.

De betrokkenen is geadviseerd om vervolgens direct gezamenlijk naar de rechter te gaan als de claim niet of onvoldoende wordt ingewilligd. U wordt hierover geïnformeerd.

Wilt u ook snel duidelijkheid over uw claim?

Meld u dan aan bij de VCFI (www.vcfi.nl) en vul het aanmeldingsformulier in onder individuele  belangenbehartiging. U wordt dan binnen een week gebeld voor een afspraak om een schadedossier te laten maken van de door u geleden DSB-schade.

Dit schadedossier is de basis van een schadeclaim.

Wij pakken nu door en zullen een zeer snelle afhandeling eisen. Zo niet dan adviseren we u gezamenlijk naar de rechter te gaan.

We verwachten dat deze kortgedingprocedures tot snelle, maar ook voor u gunstige uitspraken zullen leiden.

Wordt gratis lid van de VCFI

Steun ook de algemene doelen van de VCFI door u gratis aan te melden bij de VCFI via het algemene aanmeldingsformulier. Een vrijwillige donatie is natuurlijk welkom.

Belangrijk is dat de VCFI snel veel leden krijgt om namens de cliënten van banken, verzekeringen en pensioenfondsen een machtsfactor te worden. Als de VCFI voldoende leden heeft kan zij een einde maken aan de bonussen en aan allerlei zaken die voor cliënten ongunstig zijn. De VCFI staat voor de belangen van de cliënten bij alle financiële zaken. Het moet afgelopen zijn met de rechteloosheid van cliënten van alle financiële instellingen.

Wordt gratis lid en maak de VCFI sterk.

Achtergrondinformatie
In een recent artikel in de NRC wordt gemeld dat de klanten van de DSB het er bij laten zitten en het tempo waarmede klachten binnenkomen afneemt..
De realiteit is (helaas) een andere. Er zijn diverse redenen waarom gedupeerden zich nog niet massaal hebben gemeld. Men wacht namelijk af wat er gaat gebeuren en weet ook niet goed hoe een schadeclaim aan te pakken.

Gedupeerden die hun rechtmatige aanspraken geldend willen maken zijn helemaal niet verplicht mee te werken aan een klachtenregeling, waarbij de slager zijn eigen vlees keurt.
De curator erkent naar buiten toe geen enkele aansprakelijkheid en komt gedupeerden volstrekt onvoldoende tegemoet.

Een andere belangrijke reden waarom gedupeerden zich nog niet melden is dat hen andere middelen ten dienste staan, te weten het middel van de verrekening!
In de pers zijn diverse berichten verschenen omtrent stoppen met betalen.
Daarover bestaat de nodige onduidelijkheid omdat van de zijde van curatoren is aangegeven dat die adviezen gevaarlijk en onverantwoord zijn.

Hoe zit het met de mogelijkheden van verrekening?

Allereerst geldt dat niet iedereen die klant is of is geweest bij de DSB om die reden een vordering tot schadevergoeding heeft.
Eerste vereiste is dat voldoende kan komen vast te staan dat de DSB en/of haar vertegenwoordigers bij de aan de man gebrachte financiële producten onrechtmatig hebben gehandeld, dan wel wanprestatie hebben gepleegd.

Uit diverse rechterlijke uitspraken en vele door de AFM opgelegde bestuurlijke boetes blijkt dat dit het geval is. Daarbij gaat het steeds om hetzelfde onrechtmatige stramien van handelen dat door de DSB als bedrijfsmodel was verheven en in vrijwel alle gevallen werd toegepast.
Zo kunnen de door de rechtbank te Alkmaar in het veroordelend vonnis van 3 februari 2010 toegepaste overwegingen inzake de koppelverkopen van leningen met koopsommen een op een worden toegepast in tienduizenden zaken waarin dit speelt. ( zie www. Rechtspraak.nl,
Rechtbank Alkmaar, LJN :BL 2919.

Bij het onrechtmatig handelen gaat het steeds om door de DSB geschonden bancaire zorgplichten en het stelselmatig overtreden van vele geschreven en ongeschreven regels op het gebied van bank- en effectenrecht (de Wet op het consumentenkrediet, de Wet op de financiële

dienstverlening, de Wet financieel toezicht, de gedragscode hypothecaire financieringen, de gedragscode consumptief krediet, gebruikmaken van valse taxaties.).

Dat sprake is van onrechtmatig handelen en daarmede de aansprakelijkheid van de DSB is iedere jurist duidelijk, behalve kennelijk de curator, die (vooralsnog) geen enkele aansprakelijkheid erkent en angstvalling de deksel op de beerput van de tienduizenden schadegevallen houdt .

Uiteraard kan van de curator niet worden verwacht dat hij gedupeerden uitnodigt om toch vooral een claim in te dienen. Het is echter evenmin de taak van een curator om aanspraken van schuldeisers te gaan dwarsbomen. Helaas is dat wel het geval..

Uit uitgelekte informatie uit AFM rapporten blijkt dat de curator recentelijk heeft getracht de AFM te weerhouden van publicatie van opgelegde boetes vanwege veelvuldige schending van de zorgplicht met het argument dat bij het publiek voldoende bekend is dat de zorgplicht is geschonden. Publicatie zou niet in het belang zijn van de boedel omdat bedrijfsonderdelen minder goed verkoopbaar zijn wanneer personen die denken dat zij een claim hebben zouden kunnen worden aangezet tot een schadevordering. Ook zou – aldus de curator – bij consumenten vooral niet de valse hoop moeten worden gewekt dat een claim zinvol zou zijn.

Dit alles terwijl de curator weet dat er tienduizenden terechte schadeaanspraken zijn.
Dat is ook nota bene vermeld in de eigen interne informatie van de DSB. Enkele dagen voor het faillissement in oktober 2009 heeft de DSB onderzoek gedaan naar het aantal mogelijke claims, waarbij de uitkomst de navolgende was:

Bij 1e en 2e hypotheken worden de mogelijke schadeclaims geschat op 19.400 gevallen
(op een totaal van ca ruim 48 000 hypotheken!).Consumptieve kredieten (niet hypothecaire leningen) zijn niet genoemd, doch ook hier zal het om vele duizenden gevallen gaan.

De koopsommen betreffen een omzet van € 875 miljoen, waarin aan provisie voor de bank was begrepen € 422 miljoen. Het aantal claims vanwege deze woekerprovisies (variërend van 48 tot 85 %) is onbekend, maar zal in de tienduizenden lopen.
Dan zijn er nog 32 .000 andersoortige polissen (beleggingsverzekeringen Hollands Welvaren) die voor compensatie in aanmerking komen, aldus de eigen rapportage van de DSB.
Een voorzichtige schatting levert een hoeveelheid van tenminste 75.000 schadeclaims op!

Nu de curator alles in het werk stelt om die boot af te houden, zullen gedupeerden zelf actie moeten gaan ondernemen. Normaliter dient een benadeelde zelf een procedure te starten, doch
in dit geval is er een beter alternatief. Artikel 53 van de Faillissementswet bepaalt dat een benadeelde die zowel schuldenaar als schuldeiser is zijn vordering kan verrekenen met zijn schuld (de verstrekte lening) mits beide zijn ontstaan voor de faillietverklaring, Dat laatste is het geval.

Men hoeft dus niet met verrekening te wachten totdat de rechter uitspraak heeft gedaan over de schadevordering. Verrekening vindt plaats doordat de benadeelde een verrekeningsverklaring aflegt. Dat kan zowel schriftelijk als mondeling.
Evenmin is vereist dat de hoogte van de schade al vaststaat. In het gezaghebbend juridisch handboek (Kluwer serie, Verbintenissenrecht algemeen, prof. mr. C.J.H. Brunner) wordt vermeldt:

‘een beroep op een opschortingsrecht is mogelijks wanneer wel vaststaat dat de schuldenaar een vordering heeft op zijn wederpartij, maar niet weet hoe groot deze vordering precies is (bijvoorbeeld indien wel zeker is, dat de wederpartij schadevergoeding moet betalen, maar het schade bedrag nog niet kan worden vastgesteld)’.

Verrekening is op dat vlak gelijk te stellen met opschorting.

De stelling dat de verrekeningsbevoegdheid contractueel is uitgesloten ( in een aantal hypotheekvoorwaarden van DSB is opgenomen: “betalingen vinden plaats zonder korting, verrekening of voorwaarden”. ) gaat niet op omdat in de wet (artikel 6:237 sub g BW; de zogenaamde grijze lijst) is vastgelegd dat een dergelijk beding wordt geacht onredelijk bezwarend te zijn en om die reden vernietigbaar.

Vele gedupeerden hebben hun schade nog niet uitgerekend en kunnen dat ook niet zonder deskundige hulp. Om die reden heeft de VCFI geadviseerd dat te doen met behulp van een deskundige. U kunt hiervoor een afspraak maken met CheckdubbelCheck na aanmelding bij de VCFI.

Verrekening vindt plaats doordat het berekende schadebedrag in mindering wordt gebracht op de schuld en dan in het vervolg het daarbij horende (lagere) rentebedrag wordt betaald als maandtermijn.

Geadviseerd wordt om vooralsnog niet de volle 100 % van de berekende schade te verrekenen, doch 75 % daarvan vanwege de mogelijkheid dat naderhand in de rechtspraak wordt uitgemaakt dat benadeelden vanwege eigen schuld ( men had ook kunnen afzien van het sluiten van overeenkomsten met de DSB ) een deel van de schade voor eigen rekening dienen te nemen. De DSB gaat in de eigen interne rapportage uit van een mogelijke eigen schuld van de gedupeerde van 25 tot 50 %

De vraag is of de rechter in de DSB-zaken aan het eigenschuld principe toekomt. Er is geen sprake van het klassieke geval van een botsing waarbij de ene weggebruiker geen voorrang verleende en de ander veel te hard reed, doch het gaat hier om een dader die al meer dan 20 jaar stelselmatig doende is met woekerpraktijken, permanent de wet overtreedt en daarmee ondanks vele (geen indruk makende) boetes en veroordelingen gewoon doorging.

Zekerheidshalve doen benadeelden er goed aan 25 % van de mindere rentelast te reserveren en een reservepotje te vormen voorgeval de curator juridische acties gaat ondernemen.

Wat zijn de risico’s voor degenen die zich op verrekening gaan beroepen?
Onzeker is wat de curator gaat doen. Kiest hij voor een regeling of voor de confrontatie
waarbij hij (duizenden?) mensen gaat dagvaarden. Of gaat hij met de hypotheekakte in de hand proberen mensen onder druk te zetten door een executieveiling van de woning aan te zeggen.
Procederen is voor de curator geen aantrekkelijk optie omdat in de rechtspraak gedupeerden in het gelijk worden gesteld, terwijl veilen van de woning hem alleen maar nadeel oplevert omdat vanwege de overkreditering de opbrengst bij veiling ver onder de hypotheekschuld ligt.. Immers ruim 4400 hypotheken zijn verstrekt boven de 125 % van de executiewaarde.

Belangenorganisaties, zoals de Vereniging Cliënten Financiële Instellingen (Jelle Hendrickx) en commerciële organisaties, zoals Consumentenclaim, welke laatste is ingesteld op het zonodig voeren van duizenden procedures, zijn druk doende een vangnet op te bouwen om in voorkomend geval op de meest efficiënte en minst kostbare wijze verweer te kunnen voeren.

Tenslotte is het mogelijk dat de curator een melding gaat doen bij BKR. Gedupeerden krijgen dan een codering. Velen hebben al een codering en op dat punt niets te verliezen. Verder zal tegen die codering bezwaar worden gemaakt omdat een BKR notering niet is bedoeld als

chantagemiddel jegens degene die een gerechtvaardigde aanspraak op schadevergoeding hebben. Zonodig zal daaromtrent een procedure worden gestart.

Zwolle, 17 februari 2010 Hans Dommerholt, advocaat

Allereerst wensen wij u een goed 2010 toe.

Op 27 december 2009 heeft de heer Jelle Hendrickx ons laten weten zich niet meer op de huidige basis in te willen zetten voor de gedupeerden.

Per 1 Januari 2010 is dhr. J.Hendrickx dan ook geen voorzitter meer van Stichting Steunfonds Probleemhypotheken.
Onder het voorzitterschap van dhr. Hendrickx liet de communicatie richting de donateurs veel te wensen over.
Voor deze communicatie was dhr. Hendrickx direct verantwoordelijk.
De overgebleven bestuursleden zullen alles in het werk stellen om u van de juiste informatie te voorzien.

Het heeft er alle schijn van dat dhr. Hendrickx zelf een stichting op zal zetten en u zal benaderen om zich door de nieuwe stichting te laten vertegenwoordigen.
U bent uiteraard vrij om te kiezen door wie of welke stichting u zich wilt laten vertegenwoordigen.

SSP zal zich voor haar donateurs inzetten op de wijze zoals u van ons gewend bent, ten tijde van voor het faillissement van DSB.
Tevens zullen wij wel inhoudelijk ingaan op uw vragen, voor zover dat binnen ons vermogen ligt.
In ieder geval zult u van ons altijd een antwoord krijgen.

Wat betreft de quickscans kunnen wij u het volgende meedelen.
Wij vragen u aan te geven of voor u al een quickscan is gemaakt en of u deze in uw bezit heeft.
Indien deze nog niet is gemaakt zullen wij deze alsnog, zo spoedig mogelijk voor u maken.
Nadere mededelingen hierover volgen op korte termijn.

In ieder geval zullen wij er zorg voor dragen dat u de quickscan in uw bezit krijgt.

Met vriendelijk groet,
Hilbert de Wit
Penningmeester
Stichting Steunfonds Probleemhypotheken
Postbus 148,  8200 AC   Lelystad.
h.dewit@sspk.nl

Middels deze brief wenst SSP u ondanks de situatie toch een prettige kerst toe. SSP beseft zich als geen ander dat er het afgelopen jaar voor velen van u weinig tot niks is veranderd in uw situatie. De torenhoge maandlasten, de bedreigingen van Inspectrum, de oplopende achterstanden en de niet aflatende stroom aan loze beloften vanuit de curatoren.

Toch zijn er ook lichtpuntjes. Inmiddels hebben curatoren ook inhoudelijk gereageerd op de 5 dossiers die SSP heeft voorgelegd. Dit betreft dus de uitwerking van de 5 dossiers uit nieuwsbrief nummer 6, maar nu uitgewerkt in euro’s en tijdslijnen. SSP is de brief aan het bestuderen en zal op korte termijn curatoren informeren over de vervolgstappen.
Van belang is te weten dat de voorstellen die de curatoren gedaan hebben op punten onvolledig zijn, zichzelf tegenspreken en onjuistheden bevatten. Dit soort problemen zouden eenvoudig opgelost kunnen worden indien curatoren zouden gaan samenwerken met SSP.

Inmiddels heeft de advocaat van HCB SSP verzocht meer tijd te verkrijgen om inhoudelijk te reageren. SSP is in beginsel bereid aan dit verzoek te voldoen, echter het spoedeisend karakter laat dit niet toe. HCB is reeds maanden op de hoogte van de problemen, heeft echter verzuimd concrete maatregelen te treffen die verdere escalatie had kunnen voorkomen.
SSP heeft ook vanuit de AFM een verzoek gekregen tot het aanleveren van informatie. Gelet op de werkwijze van de AFM kunnen wij hier niet veel over mededelen. Het illustreert overigens dat SSP wel degelijk activiteiten verricht die van belang zijn.

Vanaf januari wordt u actief benaderd door SSP waarin u uitgelegd gaat worden hoe de werkwijze zal zijn m.b.t. het opstellen van het schaderapport. Thans zijn wij ook met een tweede partij in gesprek i.v.m. de noodzakelijke capaciteitsuitbreiding.

Tenslotte wil ik u melden dat wij veel reacties hebben ontvangen van mensen die wensen te procederen tegen DSB. Verder zullen er steeds meer poll’s verschijnen op de site. Zou u zo vriendelijk willen zijn op deze poll’s te reageren? Dit verschaft SSP inzicht in uw mening zodat wij het beleid daarop kunnen afstemmen.

Begin januari zullen wij u wederom informeren over de lopende rechtszaken en de ander relevante ontwikkelingen.

Met vriendelijke groet,

J. Hendrickx